農(nóng)民“玩”轉(zhuǎn)電子銀行
“農(nóng)”為先、“農(nóng)”為重、“農(nóng)”為百姓衣食父母�？偠灾�，“農(nóng)”大于天。
3月13日，記者在橫縣校椅鎮(zhèn)青桐村驚喜地發(fā)現(xiàn)：這里的農(nóng)民“玩”轉(zhuǎn)了電子銀行——惠農(nóng)卡。依托惠農(nóng)卡，借助電子銀行渠道，村民們的小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、異地匯款、賬戶轉(zhuǎn)賬、持卡消費、購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、貸款自助借款還款、短信通提醒賬戶余額變動等金融服務(wù)均可在村里家里完成，初步實現(xiàn)農(nóng)民“人不出村、足不出戶”就能享受到各種金融服務(wù)。
這種利用先進(jìn)通訊工具或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)接受銀行服務(wù)的享受，與城里人用“卡”有過之而無不及。這與歐美發(fā)達(dá)國家的農(nóng)村電子結(jié)算業(yè)務(wù)如出一轍：農(nóng)民坐在家里就能完成所有金融交易。
自治區(qū)金融辦主任趙德明到現(xiàn)場看到農(nóng)民用卡后欣喜地感嘆：以惠農(nóng)卡為載體，為“三農(nóng)”服務(wù)，使鄉(xiāng)下人享受到與城里人同樣的金融服務(wù)，至少讓我區(qū)農(nóng)民提前十年享受到了現(xiàn)代金融服務(wù)，使落后的鄉(xiāng)村向現(xiàn)代的文明邁開了一大步。
2008年4月，中國農(nóng)業(yè)銀行推出了面向農(nóng)戶的惠農(nóng)卡，到今年3月9日，廣西區(qū)分行已發(fā)行了惠農(nóng)卡94萬張，比上年底增加了36萬張，惠農(nóng)卡存款余額8．59億元，比年初增加4．67億元，惠農(nóng)卡發(fā)卡總量和增量在全國30家試點分行均列第2位，惠農(nóng)卡存款余額列第1位。
尋找切入點
我區(qū)農(nóng)村地區(qū)的金融信息化、電子化建設(shè)，長期遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于城市，農(nóng)民很難享受到方便、快捷和成本低廉的現(xiàn)代金融服務(wù)。
“農(nóng)戶是我們廣西區(qū)農(nóng)行最大的客戶群體，同時‘三農(nóng)”問題也是我國可持續(xù)發(fā)展的一個重要問題。為了尋找服務(wù)‘三農(nóng)’的切入點，我們已經(jīng)經(jīng)歷了一個很長時間的探索過程，最后我們覺得切實從農(nóng)戶做起，是我們?yōu)椤r(nóng)’服務(wù)的一個突破口，所以我們專門為服務(wù)農(nóng)戶設(shè)計了一個金融產(chǎn)品，就是惠農(nóng)卡�！鞭r(nóng)行廣西區(qū)分行行長張軍洲對記者說。
作為全國農(nóng)行首批8家服務(wù)“三農(nóng)”的試點省級分行之一，廣西區(qū)分行從2008年4月起，開始面向全區(qū)農(nóng)民發(fā)行了廣覆蓋、普惠制、集多種功能于一體的金穗惠農(nóng)卡，并以農(nóng)戶為重點，以惠農(nóng)卡為載體，以農(nóng)戶小額貸款為推手，全力推進(jìn)服務(wù)“三農(nóng)”試點工作。
張行長介紹：總行推廣的惠農(nóng)卡功能比較多，集融資、消費、理財于一體。由于農(nóng)戶小額貸款是我們這次的抓手，載體就是惠農(nóng)卡，我們通過發(fā)行有融資功能的惠農(nóng)卡，一方面支持農(nóng)民擴(kuò)大生產(chǎn)，同時，對于我們執(zhí)行當(dāng)前國家擴(kuò)大內(nèi)需政策也提供了一定的信用保障�，F(xiàn)在我們已發(fā)放了4.67億元的農(nóng)戶小額貸款，對于提高農(nóng)戶的消費水平和消費能力有很好的作用。當(dāng)前國際金融危機(jī)使得很多的農(nóng)民工返鄉(xiāng)，這種惠農(nóng)卡可以滿足農(nóng)民工資金方面的需求，支持他們實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)的可能�！�
為此，該行確定橫縣青桐村為全區(qū)農(nóng)行打造鄉(xiāng)村地區(qū)現(xiàn)代金融服務(wù)渠道的重點村。從2008年9月上旬開始，農(nóng)行駐村工作團(tuán)隊以整村推進(jìn)的模式，在全村農(nóng)戶中發(fā)行惠農(nóng)卡，對有信用需求的農(nóng)戶進(jìn)行農(nóng)戶小額貸款授信，同步布放了轉(zhuǎn)賬電話、電話銀行、短信通等電子銀行產(chǎn)品。青桐村試點工作進(jìn)展非常順利。為擴(kuò)大試點，從2008年10月起，農(nóng)行與欽州市、橫縣和田東縣政府達(dá)成了共識，形成試點推進(jìn)機(jī)制和工作方案。同年12月25日，該行分別與這三個市、縣政府簽訂了整市整縣整體推進(jìn)農(nóng)行金融產(chǎn)品戰(zhàn)略合作備忘錄。
農(nóng)行廣西區(qū)分行行長助理江武成說，廣西有860萬戶農(nóng)戶，目前已有近百萬戶農(nóng)戶持有惠農(nóng)卡，我們預(yù)計再過2年，就有260多萬戶農(nóng)戶持有惠農(nóng)卡。這樣，就有四分之一的農(nóng)戶享受到現(xiàn)代支付結(jié)算的好處。
青桐模式
青桐村：在橫縣校椅鎮(zhèn)，距縣城30公里，是橫縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度較高的村。突出特點是甜玉米產(chǎn)業(yè)規(guī)模大，全村90％農(nóng)戶種植甜玉米，每年種植4茬，產(chǎn)品作為蔬菜大部分銷往廣東。該村現(xiàn)金結(jié)算現(xiàn)象甚為突出，現(xiàn)代金融產(chǎn)品使用率低，農(nóng)民面臨著“結(jié)算難”、“貸款難”。
2008年10月，該村成為農(nóng)行“整村推進(jìn)電子銀行產(chǎn)品及改造用卡環(huán)境示范村”試點至今，短短幾個月，農(nóng)戶品嘗到了惠農(nóng)卡的甜頭：
韋思成，2007年底從廣東番禺打工返鄉(xiāng)，去年4月投資開了個農(nóng)資店，但在經(jīng)營中資金周轉(zhuǎn)困難，無法進(jìn)貨。去年9月，他辦了一個惠農(nóng)卡，獲得農(nóng)行3萬元小額貸款授信，解決了資金難題。他對記者說：“惠農(nóng)卡很方便，我可以在授信額度3萬元中隨時借貸，也可隨時還貸，只需通過電話轉(zhuǎn)賬就搞定了�！睘榇耍谌ツ�11月還向農(nóng)行申辦了一臺轉(zhuǎn)賬電話銀行安裝在店面，農(nóng)戶購農(nóng)資都可以不用現(xiàn)金，直接刷卡就行了。目前，已有五六百名農(nóng)民通過他的轉(zhuǎn)賬電話購買農(nóng)資，貸款的借款還款。他說：“我受益了，村里人也受益。”
農(nóng)行橫縣支行行長俸江黎說，到3月10日，青桐村841戶農(nóng)戶100%開了惠農(nóng)卡、100%持卡人注冊了農(nóng)行電話銀行。授信農(nóng)戶130戶，累計發(fā)放農(nóng)戶小額貸款85戶，貸款金額250萬元。全村持惠農(nóng)卡購買農(nóng)具、農(nóng)資、種子等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)1379筆，金額52萬元，惠農(nóng)卡消費及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)2996筆，金額319萬元。
柳江效應(yīng)
其實，作為全國第一批服務(wù)“三農(nóng)”試點行，農(nóng)行柳江支行成為第一個“吃螃蟹”的支行。
該行率先在全區(qū)發(fā)行第一張惠農(nóng)卡，發(fā)放第一筆農(nóng)戶小額貸款，第一個創(chuàng)造性地開展“整村推進(jìn) 綜合營銷”的服務(wù)模式，并被總行作為典型進(jìn)行推廣。創(chuàng)新?lián)７绞�，在多戶�?lián)保、“公司＋農(nóng)戶”基礎(chǔ)上，推出了本行員工擔(dān)保、公務(wù)員擔(dān)保、多戶聯(lián)保＋本行員工擔(dān)保、多戶聯(lián)保＋公務(wù)員擔(dān)保、擔(dān)保公司擔(dān)保等多種方式，積極解決農(nóng)民貸款“擔(dān)保難”的問題。到2月底，惠農(nóng)卡存量達(dá)2萬多張，農(nóng)戶小額貸款授信1360戶，貸款余額1422萬元。
更可喜的是，柳江支行自身創(chuàng)利能力得到大幅提升，2008年實現(xiàn)利潤6678萬元，人均創(chuàng)利40．1萬元，利潤總額居全區(qū)縣域支行第一。
柳江的做法如星星之火，在我區(qū)各地形成燎原之勢。
經(jīng)過不懈的努力探索，農(nóng)行廣西區(qū)分行整體推進(jìn)金融產(chǎn)品、打造鄉(xiāng)村地區(qū)現(xiàn)代金融服務(wù)渠道，實現(xiàn)了歷史性的跨越。
2008年12月19日，位于革命老區(qū)百色田東縣中平村，農(nóng)行24小時自助銀行的投入使用，開創(chuàng)了全國金融系統(tǒng)在農(nóng)戶家門前配置銀行自助設(shè)備的先河。
作為全國11個全市推進(jìn)的二級分行試點行之一的欽州分行，通過惠農(nóng)卡全面代理新型農(nóng)村合作醫(yī)療費和用油補貼、農(nóng)機(jī)購置補貼等財政補貼與有關(guān)部門達(dá)成了初步合作意向，從而實現(xiàn)以新型農(nóng)村合作醫(yī)療項目整市推進(jìn)惠農(nóng)卡發(fā)行……
我區(qū)的“三農(nóng)”工作正在如火如荼地進(jìn)行。農(nóng)行廣西區(qū)分行的領(lǐng)導(dǎo)層更是以此為重任，下定決心破解“三農(nóng)”工作難題；給各級行下死軍令狀“不換腦子，就換位子”；讓員工們帶著感情、熱情、激情和癡情服務(wù)“三農(nóng)”。人們有理由相信：在全區(qū)人民的共同努力下，“三農(nóng)”一定會有一個美好的前景。
