農(nóng)民想發(fā)展苦于沒(méi)資金，這是貧困地區(qū)共同遇到的難題。最近，記者在田東縣采訪時(shí)欣喜地看到，這個(gè)縣在開(kāi)展農(nóng)村金融改革試點(diǎn)工作中，創(chuàng)新金融扶貧長(zhǎng)效機(jī)制，從而激活貧困村生產(chǎn)要素，為貧困群眾脫貧致富提供了有力支撐。

　　信用有價(jià)

　　3133個(gè)貧困農(nóng)戶獲小額貸款

　　“朔良鎮(zhèn)的那婁村去年獲貸款超過(guò)1000萬(wàn)元。”百色市扶貧辦主任乃尚權(quán)透露這個(gè)信息時(shí)，就讓記者感到驚訝：一個(gè)遠(yuǎn)離縣城的貧困山村為什么搞出那么大的“動(dòng)靜”。

　　還有一天就到“五一”，羅金將剛從地里回來(lái)，眼下，他已經(jīng)挖好了坑準(zhǔn)備種植柑橘。去年，種植甘蔗和柑橘遭遇資金短缺，他很快就向當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行貸到了一萬(wàn)元。年底，他按時(shí)連本帶息還上后，一天之內(nèi)，又貸回一萬(wàn)元，準(zhǔn)備用于擴(kuò)大柑橘的種植。“貸款方便了。”他說(shuō)。

　　張永杰是村里的養(yǎng)豬戶。2012年，他貸了為期兩年的5萬(wàn)元，建起300平方米的豬舍養(yǎng)殖母豬。如今存欄100多頭豬，還在養(yǎng)豬場(chǎng)附近修起了魚(yú)塘養(yǎng)魚(yú)、養(yǎng)鴨。“貸款幫我解決了大問(wèn)題，到期還利息的時(shí)候，不用催就自動(dòng)還上了。做農(nóng)民也要守信。”張永杰對(duì)今后的發(fā)展依然信心很足。

　　其實(shí)，在田東像羅金將、張永杰這樣，靠“信用”解決了發(fā)展資金難題的貧困村農(nóng)民已經(jīng)很多。

　　田東縣委常委、朔良鎮(zhèn)黨委書(shū)記華東介紹，得益于該縣的農(nóng)村金融改革中探索建立和完善的信用體系，那婁村成為信用村僅一年半時(shí)間，就通過(guò)農(nóng)商行獲得貸款1850萬(wàn)，其中500萬(wàn)用于培育柑橘新產(chǎn)業(yè)，目前已經(jīng)備坑超過(guò)2000畝，種下果苗近1000畝，其他貸款用于甘蔗改良、經(jīng)濟(jì)林木、林下養(yǎng)雞等，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。

　　據(jù)悉，2011年，該縣完成了農(nóng)村社會(huì)信用體系建設(shè)，建立了農(nóng)戶信用信息評(píng)級(jí)系統(tǒng)，共采集和錄入農(nóng)戶檔案信息6.9萬(wàn)戶，占全縣農(nóng)戶數(shù)的85%，實(shí)現(xiàn)了林權(quán)、計(jì)生、公安等非銀行信息的批量錄入。已評(píng)定“信用戶”4.08萬(wàn)戶，信用村88個(gè)，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)7個(gè)，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)制訂相應(yīng)的優(yōu)惠政策，對(duì)“信用戶”進(jìn)行授信，發(fā)放貸款時(shí)間從過(guò)去的3至7天縮短到現(xiàn)在的1天以?xún)?nèi)。幾年來(lái)，各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)使用農(nóng)戶信用系統(tǒng)信息，給“信用戶”發(fā)放信用貸款累計(jì)達(dá)4.7萬(wàn)戶超過(guò)15億元。2011年12月田東成為廣西和全國(guó)第一個(gè)“信用縣”。

　　目前，田東縣57個(gè)貧困村已經(jīng)有23個(gè)村成為“信用村”。被評(píng)為“信用戶”的貧困農(nóng)戶，三年內(nèi)可以免抵押、免擔(dān)保獲得貸款，其中授信等級(jí)三A可貸4-5萬(wàn)元，二A可貸2-3萬(wàn)元，一A可貸1-2萬(wàn)元，期限為6個(gè)月到一年，已累計(jì)有3133個(gè)貧困農(nóng)戶獲發(fā)放貸款超過(guò)1.32億元。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)以一次授信隨貸隨取的規(guī)則，簡(jiǎn)化貸款流程，降低貸款門(mén)檻。授信貸款還逐漸推廣到農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、涉農(nóng)企業(yè)等經(jīng)濟(jì)組織。

　　綜合施策

　　既要廣覆蓋又要控風(fēng)險(xiǎn)

　　“現(xiàn)在ATM機(jī)、POS機(jī)、轉(zhuǎn)賬支付電話等金融機(jī)具，都布放到行政村了，村民足不出村就可以存取錢(qián)。”田東縣委辦副主任李潤(rùn)權(quán)，用“接地氣”來(lái)贊譽(yù)田東縣綜合運(yùn)用多種金融服務(wù)，切實(shí)解決貧困農(nóng)戶首貸難問(wèn)題。

　　這個(gè)縣創(chuàng)建“農(nóng)金村辦”，以行政村為單位，設(shè)立“金融服務(wù)室”，由村“兩委”干部、大學(xué)生村官、致富帶頭人等人員組成，協(xié)助銀行和保險(xiǎn)公司提供金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民足不出村的“一站式”服務(wù)，有效解決金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)不足、人員短缺的問(wèn)題。從2009年至今，田東縣通過(guò)“金融服務(wù)室”累計(jì)為3.2萬(wàn)農(nóng)戶辦理貸款8.11億元。

　　對(duì)一些極端貧困、信用等級(jí)太低，無(wú)法通過(guò)銀行貸款審查而又有貸款需求的農(nóng)戶，田東縣于2010年開(kāi)展了“貧困農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)互助活動(dòng)”，成立了20家扶貧資金互助社。其金額小、利率低、周轉(zhuǎn)快，適合農(nóng)戶短期資金周轉(zhuǎn)。

　　田東縣扶貧辦主任韋忠均介紹，該縣運(yùn)用動(dòng)態(tài)調(diào)整的信用體系，根據(jù)農(nóng)戶的收入、過(guò)往個(gè)人信貸記錄等資信狀況，對(duì)收入穩(wěn)定、還款記錄良好的農(nóng)戶，不斷提高信用等級(jí)和貸款額度、降低貸款利率，使其能貸到更多資金。同時(shí)逐步把專(zhuān)業(yè)合作社、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)等納入信用體系，擴(kuò)大貸款覆蓋人群。2012年12月田東縣成立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心，是目前廣西唯一一家縣級(jí)農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，促進(jìn)了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)和資金在農(nóng)村的流轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)可直接向金融機(jī)構(gòu)抵押融資。

　　“為確保貸款風(fēng)險(xiǎn)可控，我們還運(yùn)用多種金融手段。”韋忠均說(shuō)，田東縣根據(jù)涉農(nóng)貸款金額的一定比例，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金800萬(wàn)元，按照“專(zhuān)款專(zhuān)用、結(jié)余留成、滾動(dòng)使用、超支不補(bǔ)”的原則，專(zhuān)門(mén)用于各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。同時(shí)，加大監(jiān)管力度，加強(qiáng)對(duì)不良貸款的處置，有效分擔(dān)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的風(fēng)險(xiǎn)。

　　此外，田東縣探索開(kāi)發(fā)“小農(nóng)戶+小貸款+小保險(xiǎn)”模式，有效規(guī)避銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。先后開(kāi)展香蕉、甘蔗、芒果、竹子種植等特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)品種，積極擴(kuò)大承保規(guī)模。屬政策性保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，保費(fèi)由中央財(cái)政、地方財(cái)政分別負(fù)擔(dān)50%、40%，農(nóng)戶只需支付10%。2009年在鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立“農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)站”，在161個(gè)行政村設(shè)立“保險(xiǎn)服務(wù)點(diǎn)”。目前，田東縣農(nóng)戶種植業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率達(dá)到63%，小額貸款保險(xiǎn)覆蓋90%的貸款農(nóng)戶，全縣各項(xiàng)保險(xiǎn)理賠金額達(dá)1334.7萬(wàn)元。

　　經(jīng)過(guò)5年的實(shí)踐，田東縣基本實(shí)現(xiàn)了讓全體農(nóng)民都擁有貸款的權(quán)利和資格，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境明顯改善。全縣57個(gè)貧困村貸款余額從2008年末的5938萬(wàn)元，增長(zhǎng)到2013年末的1.8億多元。貧困村貧困農(nóng)戶收入水平得到大幅提升，2013年末，57個(gè)貧困村農(nóng)民人均純收入達(dá)到4053元，同比增速達(dá)18.6%。

　　在財(cái)政資金的撬動(dòng)下，貧困村通過(guò)成立合作社，合理利用信貸資金發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)。截至2013年底，57個(gè)貧困村甘蔗種植面積7.7萬(wàn)多畝，竹林種植面積6.1萬(wàn)多畝，油茶種植面積2.4萬(wàn)多畝，松木、杉木種植面積1.7萬(wàn)多畝，貓豆、芒果、金銀花、火龍果、柑橘種植也得到快速發(fā)展。

　　短 評(píng)

　　引“活水”要多渠道

　　今年中央一號(hào)文件強(qiáng)調(diào)，要強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”職責(zé)。田東縣由政府引導(dǎo)，金融機(jī)構(gòu)支持、配合，多種政策配套實(shí)施，使金融“活水”源源不斷流向貧困村、貧困戶，成為激活貧困農(nóng)村生產(chǎn)要素的關(guān)鍵。

　　對(duì)貧困村和貧困農(nóng)戶而言，越是貧困貸款信用就越低，金融機(jī)構(gòu)貸富不貸貧的現(xiàn)象十分普遍。田東縣通過(guò)打造信用環(huán)境來(lái)降低貸款門(mén)檻，從過(guò)去只打造信用戶變?yōu)榇蛟煨庞么�，通過(guò)信用村來(lái)覆蓋貧困戶的信用，有效解決了農(nóng)戶貸款抵押擔(dān)保難問(wèn)題。通過(guò)積極打造農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化支撐項(xiàng)目，解決農(nóng)戶不敢貸問(wèn)題。保險(xiǎn)部門(mén)及時(shí)介入增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，多渠道支付保險(xiǎn)費(fèi)，減輕農(nóng)戶負(fù)擔(dān)，解決農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)高問(wèn)題。

　　通過(guò)建立多層次金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和下沉的村級(jí)“金融服務(wù)室”，有利于貸前、貸中的跟蹤服務(wù)和指導(dǎo)監(jiān)督，盡可能減少不良率;同時(shí)農(nóng)戶貸款不出村，既便利又降低農(nóng)戶成本。這樣做，借貸雙方的積極性都大大提高。

　　值得一提的是，保險(xiǎn)作為一種風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的方式，可以有效規(guī)避銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，有效緩解金融機(jī)構(gòu)發(fā)放涉農(nóng)扶貧貸款的高風(fēng)險(xiǎn)，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)參與扶貧的內(nèi)生動(dòng)力，增強(qiáng)了發(fā)放貧困農(nóng)戶扶貧貸款的信心。