小額信貸給力 “農(nóng)金村辦”升級

　　精準(zhǔn)“滴灌”激活貧困戶“造血”功能

　　黨的十九大報(bào)告提出，從現(xiàn)在到2020年，是全面建成小康社會決勝期。脫貧攻堅(jiān)是決勝全面建成小康社會的關(guān)鍵一役，而金融扶貧又是打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的關(guān)鍵之舉。

　　我區(qū)金融業(yè)在脫貧攻堅(jiān)主戰(zhàn)場中啃硬骨頭，打攻堅(jiān)戰(zhàn)，向貧困發(fā)起總攻，加大政策實(shí)施力度，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，夯實(shí)金融基礎(chǔ)設(shè)施，不斷提升金融扶貧實(shí)效，開創(chuàng)金融扶貧新局面。

　　“輸血”變“造血”

　　小額信貸助貧困戶奔小康

　　“沒想到不光住進(jìn)了城里的樓房，日子也過得像城里人一樣。”大化瑤族自治縣生態(tài)民族新城的搬遷移民唐秀海高興地說。

　　此前，唐秀海一家住在大山深處，靠務(wù)農(nóng)為生，年收入僅1萬元上下。搬遷后，他從大化農(nóng)信社獲得10萬元貸款擴(kuò)大養(yǎng)殖和水產(chǎn)銷售的規(guī)模，預(yù)計(jì)年收入達(dá)15萬元，日子越過越紅火。

　　近年來，廣西農(nóng)信社在廣西銀行業(yè)首創(chuàng)推出農(nóng)民建房按揭貸款“安居貸”以及針對扶貧對象的“致富貸”，還與自治區(qū)財(cái)政廳、扶貧辦合作在貧困縣開展免抵押、免擔(dān)保、財(cái)政全額貼息的扶貧小額貸款，極大緩解了農(nóng)民生產(chǎn)缺資金問題。

　　為提高農(nóng)村地區(qū)貸款滿足率和覆蓋面，該社通過調(diào)整貸款額度、期限、條件、手續(xù)等措施，將農(nóng)戶小額信用貸款額度從原來的最高3萬元提高到5萬元，部分縣域提高到了20萬至30萬元，使更多像唐秀海一樣的農(nóng)民借助小額貸款的支持發(fā)展生產(chǎn)、增收致富。

　　在梧州市藤縣古龍鎮(zhèn)忠隆村，58歲的貧困農(nóng)民梁堅(jiān)(化名)作為家中唯一的收入來源，除了靠種植水稻換取微薄的收入外，沒有任何可以增收產(chǎn)業(yè)。老伴常年生病和三個(gè)孩子的求學(xué)問題，多年來讓他甚感焦慮。

　　今年2月，郵儲銀行藤縣支行信貸員給梁堅(jiān)(化名)帶來了一個(gè)好消息，“只要是已建檔立卡的貧困戶，并且符合郵儲銀行的審批條件，就能獲得‘惠農(nóng)易貸’5萬元的貸款。這項(xiàng)貸款不需要他還利息，郵儲銀行會將他與當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)牽線，讓他可以‘帶資入股’到企業(yè)中，每年獲得分紅，還可以在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)務(wù)工。”

　　“一開始我都不敢相信這是真的，但現(xiàn)在我已經(jīng)拿到了第一筆分紅和務(wù)工工資了。”未來生活有了保障，梁堅(jiān)喜不自禁。

　　“近年來，我區(qū)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)主動對接建檔立卡貧困戶、扶貧企業(yè)、扶貧項(xiàng)目的資金需求，營造了‘扶貧小額信貸充分調(diào)動、產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款全面帶動、項(xiàng)目精準(zhǔn)扶貧貸款有力拉動’的良好局面。”自治區(qū)扶貧辦有關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　人民銀行南寧中心支行統(tǒng)計(jì)，截至今年6月末，廣西金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額1811億元，同比增長32.11%，上半年累計(jì)投放407億元。其中，個(gè)人精準(zhǔn)扶貧貸款余額達(dá)264億元，同比增長265.3%，上半年累計(jì)投放41億元，共支持和帶動建檔立卡貧困人口60萬人。

　　大數(shù)據(jù)+金融

　　惠農(nóng)金融覆蓋全區(qū)鄉(xiāng)村

　　百色市隆林各族自治縣，憑著獨(dú)特的氣候、優(yōu)越的光熱和廣闊的土地，煙葉種植業(yè)發(fā)展逐步興起，“烤煙生產(chǎn)第一縣”名副其實(shí)。

　　10月20日，中國農(nóng)業(yè)銀行百色分行和百色市煙草公司戰(zhàn)略合作簽約暨“惠農(nóng)e貸”(煙農(nóng)貸)上線啟動儀式在這里舉行。在農(nóng)行隆林縣支行工作人員的幫助下，隆林縣德峨鄉(xiāng)鎮(zhèn)煙農(nóng)黃子軍在網(wǎng)銀上提交申請，不到5分鐘便通過了網(wǎng)絡(luò)審核辦理了4.5萬元的貸款。

　　“煙農(nóng)貸的流程簡單、辦理快，幫我解決了煙葉生產(chǎn)的錢不夠的問題，方便了我們煙農(nóng)，我計(jì)劃把種植面積從40畝擴(kuò)大到60畝。”黃子軍高興地說。

　　為順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢，農(nóng)行廣西分行運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，創(chuàng)新推出了“惠農(nóng)e貸”(煙農(nóng)貸)產(chǎn)品。“煙農(nóng)貸”產(chǎn)品主要面向與煙草公司簽訂煙草種植收購合同、從事煙草種植加工經(jīng)驗(yàn)豐富、資信良好的煙農(nóng)。貸款額度由系統(tǒng)根據(jù)煙農(nóng)的種植規(guī)模、銷售情況等自動審批，從3000元到10萬元不等，實(shí)行優(yōu)惠利率。煙農(nóng)可以通過物理網(wǎng)點(diǎn)以外的個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、銀訊通服務(wù)點(diǎn)等多種渠道申請貸款，方便快捷。

　　針對貧困地區(qū)金融基礎(chǔ)服務(wù)水平低下、金融資源承接能力偏弱的問題，我區(qū)積極推動支付、信用等體系建設(shè)，不斷優(yōu)化貧困地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，切實(shí)打通惠農(nóng)和扶貧金融服務(wù)“最后一公里”，促進(jìn)金融扶貧的可持續(xù)發(fā)展。

　　作為國有大行中擁有縣域網(wǎng)點(diǎn)最多的銀行，農(nóng)行在不斷提升網(wǎng)點(diǎn)輻射范圍的同時(shí)，還積極利用新工具、新技術(shù)延伸農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，惠農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)化率達(dá)78%，讓廣大農(nóng)民足不出村就能享受存、取、匯、查詢、繳費(fèi)等基礎(chǔ)金融服務(wù)。特別是上線了互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”平臺，利用網(wǎng)上銀行、掌上銀行、APP、微信公眾號等眾多渠道，為“三農(nóng)”客戶提供“7天×24小時(shí)”的全天候金融服務(wù)。

　　人民銀行南寧中心支行有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，目前，我區(qū)農(nóng)村支付服務(wù)的可獲得性、可持續(xù)性和便利性得到極大改善，助農(nóng)取款(支付)服務(wù)點(diǎn)行政村覆蓋率達(dá)到100%，貫通線上線下的金融支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò)已深入農(nóng)村。

　　同時(shí)，人民銀行南寧中心支行深入推進(jìn)貧困地區(qū)信用體系建設(shè)。大力推廣農(nóng)村金融改革“田東模式”，推動將農(nóng)村信用體系建設(shè)納入地方黨政績效考核，創(chuàng)新開展廣西農(nóng)村信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)、推動實(shí)現(xiàn)“信貸+信用”的扶貧模式。截至9月底，全區(qū)有5個(gè)設(shè)區(qū)市、55個(gè)縣(市)建立或在建農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)，建立農(nóng)戶信用檔案605.9萬戶，評定信用農(nóng)戶403萬戶、信用村4606個(gè)、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))354個(gè)、信用縣4個(gè)，創(chuàng)建“三農(nóng)金融服務(wù)室”8170個(gè)，占全區(qū)行政村的57.2%，其中，梧州、百色、來賓市“三農(nóng)金融服務(wù)室”實(shí)現(xiàn)行政村的全覆蓋。

　　便捷的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)為金融活水流入農(nóng)村地區(qū)疏通了血脈。全區(qū)金融機(jī)構(gòu)向信用農(nóng)戶累計(jì)發(fā)放貸款2924億元，貸款結(jié)存余額1391億元，信用農(nóng)戶有效貸款滿足率超過90%。

　　資金協(xié)同扶貧

　　打造“農(nóng)金村辦”升級版

　　自治區(qū)金融辦有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，我區(qū)承接扶貧小額信貸工作的金融機(jī)構(gòu)主要是廣西農(nóng)合機(jī)構(gòu)，發(fā)放了超過99%的扶貧小額貸款，機(jī)構(gòu)過于單一。目前，扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)損失由地方財(cái)政與縣級農(nóng)合機(jī)構(gòu)各承擔(dān)50%，農(nóng)合機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例較高，也影響了金融機(jī)構(gòu)增加投放的積極性。

　　此外，貧困戶利用扶貧小額信貸自主生產(chǎn)經(jīng)營意識不強(qiáng)，對扶貧小額信貸用于產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要積極性不高，貧困戶更傾向于將扶貧小額信貸注入經(jīng)營主體，每年享受收益分紅。部分扶貧小額信貸資金未能用于貧困戶的自我發(fā)展，影響了貧困戶自我發(fā)展的內(nèi)生動力，難以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性脫貧。

　　該負(fù)責(zé)人建議，加強(qiáng)與自治區(qū)財(cái)政廳、扶貧辦、金融監(jiān)管部門協(xié)調(diào)溝通，探索產(chǎn)業(yè)、信貸、財(cái)政扶持資金協(xié)同扶貧模式，完善扶貧小額貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，引導(dǎo)更多金融機(jī)構(gòu)積極參與扶貧小額信貸發(fā)放，形成金融扶貧強(qiáng)大合力，進(jìn)一步提高金融扶貧的精準(zhǔn)度和有效性。同時(shí)，繼續(xù)深化農(nóng)村金融改革，發(fā)展普惠金融，全面推廣金融扶貧“田東模式”，以構(gòu)建和完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、信用、支付、保險(xiǎn)、擔(dān)保、村級服務(wù)組織等6大金融服務(wù)體系為重點(diǎn)，形成可復(fù)制可推廣各具特色的農(nóng)村金改模式，打造“農(nóng)金村辦”升級版，為脫貧攻堅(jiān)提供重要金融支撐。

　　人民銀行南寧中心支行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，我區(qū)貧困地區(qū)大多是大石山區(qū)，基礎(chǔ)條件差，扶貧信貸投放缺乏成熟的產(chǎn)業(yè)支撐，沒有足夠的載體，扶貧信貸就難以發(fā)揮輻射帶動作用。要加大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和龍頭企業(yè)培育力度，重點(diǎn)支持特色種養(yǎng)、特色林業(yè)、加工業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、光伏產(chǎn)業(yè)等對貧困戶輻射帶動能力強(qiáng)的扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展，通過優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目和產(chǎn)業(yè)來承接金融扶貧資源。