2014年6月,民生銀行南寧分行與南寧市商務(wù)局簽署中小商貿(mào)流通企業(yè)金融服務(wù)全面戰(zhàn)略合作協(xié)議,支持中小商貿(mào)流通企業(yè)發(fā)展,預(yù)計(jì)3年內(nèi)將向南寧市商貿(mào)流通領(lǐng)域提供不少于50億元人民幣授信額度。
2009年,民生銀行在國內(nèi)首創(chuàng)“小微金融”戰(zhàn)略概念,為小型、微型企業(yè)提供全方位綜合金融服務(wù),開啟了國內(nèi)金融“微”時(shí)代。2011年,民生銀行落戶八桂大地。3年來,民生銀行南寧分行累計(jì)發(fā)放小微貸款超過100億元,服務(wù)小微客戶達(dá)1.4萬戶。為糧食、水果、農(nóng)資、農(nóng)機(jī)、服裝、家電、膠合板、數(shù)碼家電、印刷、五金機(jī)電、家居建材、教育、餐飲住宿、汽車、快消品、醫(yī)藥、醫(yī)療器械等30多個(gè)行業(yè)提供信貸支持,針對廣西區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn),南寧分行還制定了特色行業(yè)的服務(wù)政策,為廣西林業(yè)、農(nóng)業(yè)等特色產(chǎn)業(yè)的小微貸款投放貸款超過30億元,對玉林中藥材市場、梧州寶石城等區(qū)內(nèi)重點(diǎn)市場中的小微企業(yè)進(jìn)行了專項(xiàng)扶持。
特色化平臺 創(chuàng)小微合作之家
小微客戶數(shù)量多、分布散,一個(gè)客戶經(jīng)理對應(yīng)幾十個(gè)甚至是上百個(gè)小微客戶,拓展和維護(hù)客戶的難度大,客戶服務(wù)跟不上。
針對這一問題,民生銀行組建了全新的小微企業(yè)服務(wù)組織——小微城市商業(yè)合作社,以行業(yè)協(xié)會、市場管理方、核心企業(yè)、政府部門等為依托,集中政、銀、企三方力量共同發(fā)展。除了基礎(chǔ)的融資貸款、資金結(jié)算等服務(wù)外,小微城市商業(yè)合作社還為小微客戶提供了資源信息整合、電子商務(wù)平臺搭建、政府協(xié)調(diào)等金融和非金融的服務(wù),由客戶經(jīng)理單一服務(wù)提升到平臺統(tǒng)一服務(wù)的層面。
例如,糧食行業(yè)小微城市商業(yè)合作社,社員包括了大米批發(fā)零售商、米粉廠、粉店等,涵蓋了整條產(chǎn)業(yè)鏈。通過合作社的平臺,撮合街頭巷尾的粉店向大米粉廠集中采購,既能確保米粉質(zhì)量又能幫助個(gè)體戶們拿到更優(yōu)惠的價(jià)格。同時(shí),撮合米粉廠向大批發(fā)商進(jìn)行集中采購,這樣就打通了整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的購銷渠道,降低了購銷成本。其次,為合作社會員提供專門針對民生銀行貴賓客戶的閉館銷售活動,一方面幫助合作社的會員拓展銷售渠道、引入新客源,另一方面也讓民生銀行的貴賓客戶獲得實(shí)惠。
2013年4月27日,廣西小微金融促進(jìn)會正式成立。促進(jìn)會作為大的融資平臺和合作社管理平臺,進(jìn)一步提升了合作社的客戶融資服務(wù)和綜合功能。目前,南寧分行已成立90余家小微城市商業(yè)合作社,擁有會員1000余名,涵蓋多個(gè)行業(yè)和數(shù)十個(gè)重點(diǎn)商圈。
特色化產(chǎn)品 解小微燃眉之急
傳統(tǒng)的抵押貸款門檻較高,小微企業(yè)財(cái)務(wù)信息不透明、固定資產(chǎn)少,往往很難獲得銀行貸款,聯(lián);ケYJ款的風(fēng)險(xiǎn)極易沿著擔(dān)保鏈條傳播和放大。
在此背景下,民生銀行推出了適合小微企業(yè)特點(diǎn)的創(chuàng)新型融資解決方案——互助合作基金(或稱“互助基金”),破解抵押、聯(lián)保貸款困境;ブ鸨WC貸款主要面向銷售額在1億元以下的小微商戶。
符合授信條件的個(gè)體工商戶、小微企業(yè)或?qū)嶋H控制人以“自愿互助、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享”為原則組成互助合作組織,通過繳納一定金額保證金,就可以直接獲得貸款,不再需要額外的擔(dān)保或抵押措施,具有類信用的特點(diǎn),有效解決了小微企業(yè)抵押物不足、聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn)大的問題。截至目前,民生銀行南寧分行通過此種模式發(fā)放的貸款超過45億元,為1000余名小微客戶提供了融資支持。
為了給規(guī)模更小的微型企業(yè)提供金融服務(wù),民生銀行推出經(jīng)營性微貸產(chǎn)品,主要面向商品交易市場、批發(fā)市場、各類商場中的年銷售額1000萬元以下的小微商戶。經(jīng)營性微貸無需任何抵押和擔(dān)保,額度50萬元以內(nèi),采用電子化移動作業(yè)方式?蛻艚(jīng)理手持IPAD上門為客戶辦理業(yè)務(wù),申請手續(xù)簡便,流程操作便捷高效,客戶最快24小時(shí)可以完成審批放款,且具有隨借隨還的便利優(yōu)勢,非常符合小微企業(yè)“短、小、頻、急”的資金需求特點(diǎn),可以為小微企業(yè)季節(jié)性采購提供快速資金支持。
2.0版全面推進(jìn) 小微金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的提升
在享受現(xiàn)代化的金融服務(wù)方面,眾多小微企業(yè)是缺席的,比如他們很多結(jié)算工具不會用,很多節(jié)省費(fèi)用的方法不會用,很多階段性的理財(cái)不會做,所以銀行必須給他們一個(gè)全方位的服務(wù)。為進(jìn)一步提高服務(wù)效率、服務(wù)能力,民生銀行全面推進(jìn)小微金融2.0版建設(shè),以實(shí)現(xiàn)小微金融業(yè)務(wù)質(zhì)的提升。
不斷優(yōu)化產(chǎn)品,更加貼近小微企業(yè)的需求。微貸類產(chǎn)品的推出,幫助更多規(guī)模更小、融資更難的小微企業(yè)獲得信貸支持。除在融資方式上讓客戶有了更多選擇,還在結(jié)算、渠道、財(cái)富管理等方面推出多項(xiàng)創(chuàng)新,由單一的“商貸通”向樂收銀、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、聯(lián)名卡、工資代發(fā)多樣化發(fā)展,形成多元化的小微金融產(chǎn)品體系框架,從簡單的信貸服務(wù)向綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變。如手機(jī)銀行服務(wù),通過持續(xù)的調(diào)研與研發(fā),努力讓客戶享受更好的支付體驗(yàn),2014年一季度,民生銀行以9.0%的市場交易份額列股份制銀行首位。
打造專業(yè)化團(tuán)隊(duì),努力成為最懂小微企業(yè)的人。成立了汽車、林業(yè)、農(nóng)業(yè)3家總行級小微專業(yè)支行,5個(gè)專業(yè)小微業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì),用專業(yè)、專注、專營,服務(wù)好不同行業(yè)的小微客戶。
整合強(qiáng)大的服務(wù)平臺,增強(qiáng)批量服務(wù)小微企業(yè)的能力。近日,民生銀行南寧分行與南寧市商務(wù)局簽訂了中小商貿(mào)流通企業(yè)金融服務(wù)全面戰(zhàn)略合作協(xié)議,通過中小商貿(mào)流通企業(yè)公共服務(wù)平臺為小微企業(yè)提供服務(wù),計(jì)劃在2014至2016年3年內(nèi),向南寧市商貿(mào)流通領(lǐng)域提供不少于50億元人民幣授信額度。
見微以知著,善小而大成。民生銀行將繼續(xù)堅(jiān)持小微金融戰(zhàn)略業(yè)務(wù)的核心地位不變化,在信貸額度、財(cái)務(wù)資源、人力資源等方面持續(xù)加大支持力度,讓小微企業(yè)的發(fā)展更加精彩!